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福建省金融工作办公室关于拟评为福建省金融创新和创意项目的公示

信息来源:省金融办 发布时间:2017-05-24 17:20:10

为促进金融创新发展,引导各金融机构推出更多符合实体经济发展需求的新型金融产品和服务,更好地服务实体经济发展。根据福建省金融办、人行福州中心支行、福建银监局、福建证监局、福建保监局《关于组织申报福建省金融创新项目的通知》(闽金融办〔2017〕2号),经机构申报、主管(监管)部门推荐、专家评审和评审小组研究等环节,现将拟评为福建省金融创新项目、金融创新创意项目予以公示。公示时间自2017年5月22日至5月28日止。

  任何单位或个人对公布的拟评为福建省金融创新项目、金融创新创意项目有异议的,可在公示期内以书面形式向福建省金融工作办公室提出,并具体列举异议理由和相关证明材料。单位提出异议的,请在异议材料上加盖本单位公章并提供联系电话;个人提出异议的,请在异议材料上签署真实姓名,并提供联系方式。匿名异议不予受理。

  联系电话:0591-87809508,0591-87846775

  联系地址:福州市华林路76号 福建省金融工作办公室

  附件:1.拟评为福建省金融创新项目简介

     2.拟评为福建省金融创新创意项目简介

 

  福建省金融工作办公室

  2017年5月22日

附件1:

拟评为福建省金融创新项目简介

  一、一类项目(1个)

泉州银行“无间贷3.0”项目

  泉州银行“无间贷3.0”是针对信用良好、生产经营正常的个人及企业,给予其授信项下流动资金贷款“无还本续贷”的还款便利,有力缓解了企业流动资金紧张的问题,有效降低了企业融资成本。“无间贷3.0”通过融合“线上自助循环贷”“超能卡”“尚好贷”“两权抵押贷款”和“银政保”等业务,实现自主使用、随借随还、支付结算、财富管理等全方位功能体系。截至2016年,已累计办理“无间贷”3.0业务1704笔,累计新增发放金额36.52亿元,惠及636户企业及个人客户,为客户节约融资成本5113万元。

  二、二类项目(3个,排名不分先后)

兴业银行“黄金眼”项目

  兴业银行积极推进大数据智能云平台构建,在智能风控领域推出“黄金眼”系统。该产品创新利用大数据、搜索引擎、图关联、网络爬虫、H5等多种新技术手段整合人行征信、法院、工商、交易流水、企业财报等内外部多维度数据实现全量信贷客户的智能风险监控,通过机器学习算法对未来3个月可能降为“关注”类以下评级的企业预测准确率达55%,精准预警异常贷款超过150亿元。

邮储银行福建省分行海洋渔业“蓝色信贷”项目

  为服务福建省海洋经济建设,邮储银行福建省分行推出海洋渔业“蓝色信贷”,目的是解决现代海洋产业中小微企业融资难、融资贵问题,为海洋渔业整体产业链提供信贷支持。2016年以来,累计投放蓝色信贷52.07亿元,惠及全省5个沿海地市的137个水乡渔村24862户海洋渔业从业者,累计支持全省新建渔船1078艘,改造渔船超过2515艘。

人保财险福建省分公司“政策性农村住房叠加保险”项目

  2016年,人保财险福建省分公司推出政策性农房叠加保险,在原有农房基础保险的基础上增加了保障额度,增强了农户参与意识,为尼伯特、莫兰蒂、鲇鱼等强台风中的受灾农户重建家园提供了有力支持,共为8.9万农户提供了1.64亿元的保险赔偿。今年一季度,农房叠加保险覆盖率达到了91.38%,基本实现了省政府提出的全覆盖目标,为全省730万农户提供了1731亿保额的农房保险保障,取得了较好的社会效益。

  三、三类项目(6个,排名不分先后)

农行福建省分行“金穗快农贷”项目

  “金穗快农贷”是农行福建省分行首款专门为农户打造的“互联网+大数据”贷款产品。通过充分利用内外部数据,结合互联网金融技术,筛选符合条件的农户生成白名单,建立信贷模型,设计简化的贷款操作界面和业务流程,实现农户贷款批量化、标准化、模式化作业。该产品于2016年8月3日在福建安溪面向茶农投产上线,目前已成功复制推广到烤烟产业和武夷岩茶产业。截至目前,“金穗快农贷”已为1725户农户发放5531万元的贷款。

兴业银行三明分行“园区企业资产按揭(流转)贷款”项目

  兴业银行三明分行园区企业资产按揭(流转)贷款,是指在省级(含)以上经济开发园区内,由政府或园区管委会出资成立企业资产经营性质的公司以“经营资产+收购保证”方式为企业增信增贷,园区企业以其房产和土地抵押向银行申请贷款,贷款期限1—8年,通过中长期贷款以按揭还款的方式解决企业的生产投资周期与融资周期不相匹配、企业转贷难、融资成本高的问题。2016年8月以来,该行已累计发放园区企业资产按揭(流转)贷款1.8亿元,支持园区企业12家;三明市已发放园区企业资产按揭流转贷款13亿元。

华福证券“2016年泉州市城建国有资产投资有限公司

小微企业增信集合债券”项目

  2016年泉州市城建国有资产投资有限公司小微企业增信集合债券是我省首支小微企业增信集合债券,由国家发改委审批,华福证券牵头主承销,规模7亿元,期限3年,票面利率3.44%,所筹资金全部以委托贷款的形式投放于泉州区域内的中小微企业,覆盖企业数量预计近150家。该债券的发行有助于进一步拓宽中小微企业融资渠道、降低融资成本,缓解“融资难”“融资贵”问题。

人寿保险漳州分公司“扶贫宝”项目

  为助力精准扶贫,人寿保险漳州分公司积极对接漳州市扶贫办、漳州市慈善总会推出“扶贫宝”。该产品针对建档立卡贫困人口,提供意外伤害保险、创业贷款保险、重大疾病保险、意外伤害住院津贴和一项创业补助,累计人均保障金额达13.8万元,人均100元保费,补齐现有社会基本医疗保障体系、大病保险政策的短板。所需资金主要通过爱心企业、爱心人士捐款,减轻了政府财政负担。2016年已为首批近1.8万人办理了扶贫宝保险,提供了近24.56亿元的风险保障。

人保财险泉州分公司“环境污染责任险”项目

  为促进生态环保建设,人保财险泉州分公司积极开展环境污染责任保险试点,通过委托第三方专业机构为泉州市投保企业加强环境风险管理提供服务,每年至少开展1次企业“环保体检”,形成政府部门搭台、环保科研院所提供技术支撑、保险公司提供专业技术支持的三方合作机制,有效发挥保险作为社会稳定器的功用,提升突发环境事件防范和处置能力。目前该业务已开展29笔,承担保障总额度为3100万元 。

融信租赁公司“新三板快易租”“工程设备快易租”项目

  融信租赁公司“新三板快易租”,通过开发新三板“PE+租赁”模式,创新股权租赁模式,将非标产品转成标准化产品,在原有风控体系和融资租赁模式基础上,将客户放款时间缩短至5-6天,具有期限长、门槛低、成本低、股债结合的特点。“工程设备快易租”整合资金、工程、设备、保险等多种资源,以“租赁+运营”“融资+服务”“平台+客户”方式,通过售后回租业务,整合、盘活、规范市场上正在运营的工程设备,提供资金、业务与服务。目前,“新三板快易租”已投放162家,为中小企业融资8.25亿元;“工程设备快易租”已租赁100多台,累计投放量超过2000多万元。

附件2:

拟评为福建省金融创新创意项目简介

(排名不分先后)

中行福建省分行“同业联合担保海关税款保函”项目

  中国银行福建省分行推出的同业联合担保海关税款保函由仓储企业为合作跨境电商企业提供通关担保,占用仓储企业自身在银行的授信额度,由银行向海关开具以海关为唯一受益人的关税保函,被担保的电商企业凭此保函可在额度范围内实现先通关再缴税,简化缴税流程,加快通关速度,降低经营成本。此举真正实现了“关银企”三赢的局面,缓解了中小电商企业报关流程中资金占用紧张的现状;解决了海关逐户电商企业逐笔收税的难题;拓宽了银行保函业务服务领域。

农行泉州分行“科创贷”项目

  农行泉州分行“科创贷”业务是指向纳入政府风险补偿基金支持范围的科技型中小企业发放的贷款、贸易融资、承兑、贴现、信用证、保函等表内外融资业务。该项目是农行泉州分行为有效服务“中国制造2025”,推进泉州市建设国家自主创新示范区,解决科技型企业“轻资产”“担保难”等问题,主动引进泉州市高新技术企业发展基金作为风险补偿增信机制,创新并试点推出的一款科创型企业专属、低成本金融服务产品,是高新技术企业税收、奖励等直补直贴措施的有效补充。

国开行厦门分行“首台(套)银保”项目

  首台(套)银保是国开行厦门分行与平安产险厦门分公司联合推广,重点服务于高新制造业企业的创新产品。该项目为首台(套)相关企业提供可定制化的“银行+保险”综合金融服务,主要产品为协助企业开办首台(套)综合险,并向中央和地方政府申报保费的全额财政补贴(中央80%、地方20%),有效提高企业的产品竞争力,降低企业质量责任风险和财务成本。首台(套)是指品种、规格或技术参数等有重大突破,具有知识产权但尚未取得市场业绩的首台(套)或首批次的装备、系统和核心部件。

进出口银行福建省分行“小微企业统借统还贷款”项目

  中国进出口银行福建省分行小微企业统借统还贷款模式,是指经该行认可的企业或金融机构作为统借统还贷款借款人向该行申请小微企业统借统还贷款,借款人将贷款通过委托贷款或转贷的方式放贷给实际用款小微企业并承担还本付息责任。通过该模式,小微企业可以获得低成本的贷款资金,借款人可以赚取利差和其他业务收入,银行可以扩大贷款业务规模。方案推广后,可有效解决福建省小微企业“融资贵、融资难”的问题,促进实体经济发展。

厦门农商银行“湖里区农村集体经济发展基金”项目

  厦门农商银行联合湖里区政府成立湖里区集体经济发展基金作为母基金,以母基金撬动社会资本和其他金融机构设立项目子基金投资各个农村集体经济发展用地项目。该项目将政府财政资金使用由原来“三农”补贴创新为“三农”投资引导,将支农贷款由原来针对农民个人创新为针对农村集体经济发展项目,政府和银行对“三农”金融服务由原来相互独立优化为联合融资,充分发挥财政资金引导性和杠杆性作用,有效激发市场主体内生活力,实现多方共赢。

兴业基金“福建省企业技术改造基金”项目

  兴业基金“福建省企业技术改造基金”,是以财政性资金为引导,兴业银行与兴业基金共同出资,通过市场化运作支持福建省企业技术改造项目的产业基金。基金与省、市县政府进行深度合作,探索通过先债后股、先股后债、股债联动、投贷联动等多种方式,促进产融结合。基金80%以上资金投向较难获得银行融资的制造业民企,为企业技术改造提供低成本的资金,有力促进地方实体经济发展以及产业的升级换代。

海峡股权交易中心“创新层”项目

  海峡股权交易中心“创新层”项目,是为省内成长型中小微企业打造的全新综合投融资平台。主要定位:为创新创业企业提供资本对接的服务平台,为投资机构提供优秀成长型企业的对接渠道,联合省内各双创示范中心、众创空间、科技型企业孵化器、高新技术产业园区,打造融资、融智、融信息的创新创业孵化平台。力争2017年推动百家成长型创业企业实现股权融资。

大地保险福建分公司“海洋渔业科技贷保证险”项目

  大地保险福建分公司“海洋渔业科技贷保证险”,是政府、银行、保险共同解决有市场、有潜力但抵押不足的海洋渔业产业中小企业贷款难的项目,由银行向在大地保险投保专属保证险的企业发放贷款,由政府、银行、保险共担风险,其中保险公司按70%承担贷款本金风险。目前,该项目已经进行试点,已开出6单保单,保额(支持放款)1450万元,计划在全省范围内进行推广。

海峡保险“民用电梯养护综合保险”项目

  海峡金桥财产保险公司本着服务民生的宗旨,为福州社区居民电梯的安全运行设计的电梯养护综合保险方案,为居民电梯提供电梯第三者责任保障、电梯自身财产损失、日常维保服务、大修改造服务等全方位的保险服务,有效解决民用电梯在使用中因意外导致的损坏和赔偿责任以及后天失管或老化养护问题。该方案属省内首创,将于今年年内正式实施。

福建省保险行业协会“保险消费者权益保护服务中心”项目

  福建省保险行业协会开展保险纠纷调解机制创新,在平潭建立全国保险业首个保险消费者权益保护服务中心。主要是受理保险消费者的咨询和投诉,调解和裁决保险消费纠纷,发布保险消费风险提示,开展保险知识普及教育。该中心在纠纷调解中首次创新引入了裁决程序,裁决意见对保险公司具有单方约束力,保险公司必须无条件执行。消保中心自成立以来,调解裁决471件,涉及金额1302.4万元,进一步保护了保险消费者的合法权益。